受保人因旅行期間疏忽而導(dǎo)致第三者受傷或財(cái)產(chǎn)損失，可獲賠償。由于不同保險(xiǎn)公司的保單條款可能不同，保障范圍可能有所不同。
2、如何購買旅游保險(xiǎn)？
誤區(qū)一：你獲得的旅行保險(xiǎn)是一站式服務(wù)
有的旅行社在推廣旅游產(chǎn)品時(shí)，為了吸引顧客，會贈送保險(xiǎn)，這種情況下，消費(fèi)者還需要自行購買旅游保險(xiǎn)嗎？
這個(gè)問題可以分兩個(gè)步驟來看，首先要清楚了解旅行社是否購買了責(zé)任險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，有可能有些旅行社以購買旅游保險(xiǎn)的一般概念作為幌子，但實(shí)際上他們只購買了國家要求旅行社購買的責(zé)任險(xiǎn)。
還有一種情況，如果旅行社確實(shí)幫顧客購買了旅游意外險(xiǎn)，那么顧客就應(yīng)該向旅行社詳細(xì)了解這個(gè)意外險(xiǎn)的具體信息，這些信息將有助于游客在旅行過程中遇到問題時(shí)，合理合法的維護(hù)自身利益。
誤區(qū)二：從旅行社購買保險(xiǎn)即可
很多跟團(tuán)游的公民往往以為，只要旅行社購買了旅游責(zé)任險(xiǎn)，出了問題就可以找保險(xiǎn)公司賠償，其實(shí)不然，在旅途中發(fā)生意外時(shí)，旅行社只承擔(dān)部分責(zé)任。
旅游保險(xiǎn)包括旅游責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)。旅游責(zé)任險(xiǎn)是旅行社必須投保的保險(xiǎn)，但只承保旅行社因疏忽或過失而必須承擔(dān)的財(cái)務(wù)責(zé)任。如果游客本人發(fā)生意外，則不在承保范圍內(nèi)。旅游意外險(xiǎn)承保游客在旅行過程中因意外事故造成的人身傷害。
因此，出行前除了確認(rèn)旅行社有旅游責(zé)任險(xiǎn)外，還應(yīng)購買一份旅游意外險(xiǎn)，以增加保障。
誤區(qū)三：旅游保險(xiǎn)越貴越好
一旦決定購買旅游保險(xiǎn)，就需要考慮購買哪家保險(xiǎn)公司、購買多少保額。傳統(tǒng)觀念中，保額越高越好。尤其是出國，考慮到國外的消費(fèi)水平，保險(xiǎn)公司往往會勸說客戶購買高保額的保險(xiǎn)。不少保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)保額高達(dá)50萬、100萬。
其實(shí)，境外旅游險(xiǎn)保額越高越好，選擇保額時(shí)要參考出行天數(shù)、出行地消費(fèi)水平等，比如去美國、新加坡、日本等醫(yī)療費(fèi)用較高的國家，醫(yī)療保險(xiǎn)保額不宜低于20萬元，去泰國、馬來西亞等行程較短的國家，醫(yī)療保險(xiǎn)保額則應(yīng)在10萬元左右。
誤區(qū)四：意外險(xiǎn)可以覆蓋一切
現(xiàn)在很多年輕人喜歡前衛(wèi)的旅行，而這種旅行往往伴隨著刺激，也就是高風(fēng)險(xiǎn)。購買了旅游意外險(xiǎn)之后，就能放心的玩這些刺激的項(xiàng)目了嗎？答案是否定的。從人身安全的角度來說，旅行不能單純的追求刺激，出門在外，雖然要盡興享受，但也要注意安全問題，避免一時(shí)追求刺激，留下終生遺憾。
目前，不少旅游意外險(xiǎn)保單都“免責(zé)”了賽馬、攀巖、冒險(xiǎn)漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。隨著這些旅游項(xiàng)目需求的增加，一些保險(xiǎn)公司推出了可以承保上述項(xiàng)目的旅游意外險(xiǎn)。如果你計(jì)劃從事這些活動，一定要先確認(rèn)自己購買的意外險(xiǎn)是否有高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的免責(zé)條款。
誤區(qū)五：發(fā)生事故可獲得全額賠償
并非所有意外都能得到全額賠償。一般人身意外險(xiǎn)中約定的保險(xiǎn)金額只是保險(xiǎn)公司給付的最高保險(xiǎn)限額，并非實(shí)際給付金額。除航空事故可獲得最高賠償額外，其他人身意外險(xiǎn)均按比例給付。市民在選擇旅游保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)是否有分項(xiàng)責(zé)任賠償限制。
例如，某保險(xiǎn)公司的境外旅游險(xiǎn)包含境外救援責(zé)任，涵蓋緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)、住院、門診治療、家長陪同子女住院、病情好轉(zhuǎn)后回國、遺體遣返等多項(xiàng)保障內(nèi)容，總保額為40萬元。但保險(xiǎn)公司也規(guī)定了每項(xiàng)責(zé)任的限額，如醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)不超過3萬元、緊急醫(yī)療救治不超過2萬元。也就是說，40萬元保額只是分項(xiàng)責(zé)任險(xiǎn)的累計(jì)，并不意味著只要出險(xiǎn)就能享受40萬元的保險(xiǎn)賠付。
誤區(qū)六：購買保險(xiǎn)可以獲得申根簽證
前往歐洲旅游意味著必須購買旅游意外保險(xiǎn)才能獲得簽證。根據(jù)申根協(xié)定，簽證申請人在申請簽證時(shí)出示的境外旅游醫(yī)療保險(xiǎn)必須包含因病回國的費(fèi)用，以及急救和緊急住院費(fèi)用。保險(xiǎn)金額不得低于3萬歐元，保險(xiǎn)期限不能低于旅游國停留天數(shù)。
但不同簽證國家對于不同公司的境外旅游保險(xiǎn)認(rèn)可程度不同，所以一定要選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)公司。
需要提醒您的是，前往申根國家旅游時(shí)，請不要忘記攜帶所購買的國際旅行保險(xiǎn)單原件，以防相關(guān)國家移民當(dāng)局入境時(shí)進(jìn)行檢查。
誤區(qū)七：有海外保險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)用可免除
事實(shí)并非如此，近年來，境外醫(yī)療保險(xiǎn)理賠糾紛案件逐漸增多。不少投保人在境外遭遇意外，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院接受治療，拿著醫(yī)療賬單去保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，有些項(xiàng)目因?yàn)槭召M(fèi)不合理而無法獲得賠償。事實(shí)上，目前很多保險(xiǎn)公司并不提供醫(yī)療費(fèi)用預(yù)付的理賠服務(wù)。這給境外旅游醫(yī)療理賠留下了隱患。
目前，部分公司開始推出設(shè)有預(yù)付項(xiàng)目的境外旅游保險(xiǎn)。購買保險(xiǎn)時(shí)一定要確定意外發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用是預(yù)付還是事后報(bào)銷。所謂事后報(bào)銷，是指一旦發(fā)生意外，客戶先自行支付醫(yī)療費(fèi)用，然后再向保險(xiǎn)公司索賠，客戶需要先自行解決財(cái)務(wù)問題。預(yù)付是指如果客戶不幸發(fā)生意外，住院費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司根據(jù)合約在保險(xiǎn)限額內(nèi)直接承擔(dān)。最好選擇有預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)。這樣可以在一定程度上避免被保險(xiǎn)人四處奔波籌資，也減少被保險(xiǎn)人回國后理賠的麻煩。
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