我只想說(shuō)：區(qū)塊鏈投入了大量資金，但相比之下，結(jié)果卻是可悲的。

Polynya在上圖的推文里完美地框定了這篇帖子：到目前為止，我們到目前為止所做的可能就是我們使用區(qū)塊鏈所取得的全部成果。我們正在研究的技術(shù)要么徘徊在改變世界的邊緣，要么永遠(yuǎn)停留在書(shū)呆子世界的邊緣。我們已經(jīng)成功地吸引了全世界的注意力，但如果我們要采取行動(dòng)并兌現(xiàn)承諾的話，我們需要迅速轉(zhuǎn)向，否則就會(huì)冒著走進(jìn)我所說(shuō)的以歐洲為中心的加密技術(shù)的死胡同的風(fēng)險(xiǎn)。

盡管我還找不到確鑿的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明這一點(diǎn)，但根據(jù)我和我在這個(gè)領(lǐng)域的同行的真實(shí)經(jīng)驗(yàn)，大部分投資于Crypto的風(fēng)投資金流向了歐洲和北美的團(tuán)隊(duì)。我們不斷地看到來(lái)自相同背景的同一類(lèi)人一遍又一遍地建造著相同的東西。如果該行業(yè)想要?jiǎng)?chuàng)新的用例和采用，它需要將注意力和資本轉(zhuǎn)移到正在解決需要解決方案的問(wèn)題的建設(shè)者身上。該行業(yè)可以繼續(xù)構(gòu)建更多的L1、zkEVMs和NFT平臺(tái)，也可以投資于推動(dòng)下一代區(qū)塊鏈創(chuàng)新，而這些創(chuàng)新將不可避免地來(lái)自拉丁美洲。

我相信，新興地區(qū)將是加密和區(qū)塊鏈的大部分開(kāi)創(chuàng)性用例的發(fā)源地。為什么？因?yàn)樾枰杏齽?chuàng)新。所謂的“發(fā)展中國(guó)家”經(jīng)歷的金融、政治和社會(huì)問(wèn)題，再加上日益成熟的區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)，將為我們這個(gè)時(shí)代一些影響最大的應(yīng)用程序的開(kāi)發(fā)創(chuàng)造了一個(gè)成熟的環(huán)境。

拉丁美州是加密的原爆點(diǎn)

新興地區(qū)受到了金融和社會(huì)壓力的影響。拉丁美洲尤其令人感興趣，因?yàn)橄M(fèi)者表現(xiàn)出的行為使他們熱衷于探索基于加密的替代方案，例如移動(dòng)優(yōu)先的數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施、大量使用新銀行應(yīng)用程序和跨境匯款支付。

當(dāng)你查看有關(guān)移動(dòng)金融、替代付款方式和銀行業(yè)務(wù)的特定國(guó)家數(shù)據(jù)時(shí)，這些技術(shù)的理由就變得更加令人信服。根據(jù)Rapyd發(fā)布的一項(xiàng)研究，96%的墨西哥人和巴西人經(jīng)常使用PayPal、Modo和MercadoPago等非銀行支付應(yīng)用。盡管拉美人口只占世界人口的8%，但在2021年，拉美人收到的匯款占全球匯款總額的20%。拉丁美洲已經(jīng)通過(guò)移動(dòng)電話中廣泛使用在線消費(fèi)者支付系統(tǒng)，如巴西的PicsPay，哥倫比亞的PSE，以及阿根廷、巴西、智利、哥倫比亞、墨西哥、秘魯、烏拉圭和委內(nèi)瑞拉的Mercado Pago。隨著移動(dòng)設(shè)備上數(shù)字支付的普及、跨境匯款以及傳統(tǒng)金融中日益增長(zhǎng)的不安全感，拉丁美洲完全有條件通過(guò)加密和區(qū)塊鏈中新的、高影響力的用例來(lái)打開(kāi)全球采用的大門(mén)。

一種全球的、無(wú)需許可的P2P支付基礎(chǔ)設(shè)施可以為匯款服務(wù)費(fèi)、處理時(shí)間和嚴(yán)重的貨幣貶值提供替代方案，并為拉丁美洲的6.66億人提供安全的金融基礎(chǔ)設(shè)施。然而，實(shí)現(xiàn)廣泛采用的唯一方法是為月平均收入約500美元的人群構(gòu)建安全、可擴(kuò)展且負(fù)擔(dān)得起的解決方案。具體地說(shuō)，這意味著交易只需一分錢(qián)的零頭，而且dApp UX應(yīng)該具有與標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)代Web應(yīng)用程序相同的外觀和感覺(jué)。如Fuel、Bichonomy、Lens、Mirror和Geo等團(tuán)隊(duì)正在尋找創(chuàng)新的方法，通過(guò)并行交易執(zhí)行、無(wú)Gas費(fèi)交易、批量交易簽名和抽象化初次用戶的錢(qián)包創(chuàng)建流程來(lái)改善用戶體驗(yàn)。

超越拉丁美洲的銀行

(來(lái)源：Rapyd)

拉丁美洲被證明是新技術(shù)的早期采用者，包括電子銀行和非銀行支付服務(wù)、電子商務(wù)平臺(tái)、基于互聯(lián)網(wǎng)的文本應(yīng)用程序和加密技術(shù)。根據(jù)Rapyd的報(bào)告，來(lái)自阿根廷、巴西、哥倫比亞和墨西哥的1687名受訪者接受了問(wèn)卷調(diào)查，而近一半的人仍然沒(méi)有銀行賬戶。因此，新時(shí)代銀行和非銀行的支付應(yīng)用程序在全拉丁美洲所有年齡段和社會(huì)經(jīng)濟(jì)階層的用戶中的受歡迎程度和使用率繼續(xù)增長(zhǎng)。在巴西和哥倫比亞，大多數(shù)交易是通過(guò)手機(jī)進(jìn)行的，社交商務(wù)（即是使用社交媒體應(yīng)用進(jìn)行的購(gòu)買(mǎi)行為。）的采用正在呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

Mercado Pago是在拉丁美洲發(fā)生的高度適應(yīng)性創(chuàng)新的光輝典范。它是一個(gè)數(shù)字支付平臺(tái)，旨在輔助電子商務(wù)平臺(tái)MercadoLibre。Mercado Pago已經(jīng)從一個(gè)專(zhuān)門(mén)為Mercado Libre而創(chuàng)建的支付平臺(tái)中成長(zhǎng)起來(lái)，并提供從支付處理和網(wǎng)關(guān)服務(wù)到移動(dòng)支付和信用卡的各種金融服務(wù)。而Picspay是在巴西占主導(dǎo)地位的數(shù)字支付應(yīng)用程序，擁有超過(guò)6000萬(wàn)用戶，每月交易額為68億BRL，相當(dāng)于約1,318,442,480美元(來(lái)源：PicPay)。在哥倫比亞，個(gè)人和企業(yè)之間的日常支付都可以使用PSE進(jìn)行。這項(xiàng)移動(dòng)ACH服務(wù)允許用戶通過(guò)借記他們的銀行賬戶進(jìn)行在線購(gòu)物和支付。

數(shù)字支付的普及并不局限于上述的國(guó)家：98%的巴西銀行客戶，94%的墨西哥和哥倫比亞銀行客戶，以及89%的阿根廷銀行客戶表示經(jīng)常使用在線支付(來(lái)源：Rapyd，第7-10頁(yè))。這一趨勢(shì)也不僅限于銀行提供的服務(wù)，該地區(qū)非銀行支付應(yīng)用的使用率也極高。96%的墨西哥人和巴西人、87%的哥倫比亞人和84%的阿根廷人經(jīng)常使用PayPal、Modo和MercadoPago等應(yīng)用程序(Rapyd，第6頁(yè))。我將這些數(shù)據(jù)簡(jiǎn)單地說(shuō)出來(lái)：拉美裔已經(jīng)很大程度上在傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)的范圍之外運(yùn)作。

區(qū)塊鏈超越國(guó)界

(來(lái)源：Chainalysis)

拉丁美地區(qū)的獨(dú)特之處在于，其居民嚴(yán)重依賴(lài)跨境匯款(付款人和收款人位于不同國(guó)家的跨境支付)作為一種收入手段。拉美裔通常會(huì)移民到其他國(guó)家工作，并定期通過(guò)匯款服務(wù)寄錢(qián)回國(guó)。根據(jù)世界銀行發(fā)布的一份報(bào)告，2021年流向拉丁美洲和加勒比地區(qū)的匯款達(dá)到1310億美元，比2020年顯著增長(zhǎng)了25%。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，2021年的匯款幾乎占了洪都拉斯和薩爾瓦多國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的25%，占危地馬拉國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的14.8%。然而，消費(fèi)者為如此頻繁地使用匯款服務(wù)付出了代價(jià)：為每筆交易平均5%的費(fèi)用買(mǎi)單(來(lái)源：Americas MI)。

Chainalysis報(bào)告里兩個(gè)有趣的數(shù)據(jù)點(diǎn)表明，用戶已經(jīng)轉(zhuǎn)向使用P2P加密支付作為將資金匯回原籍國(guó)的常見(jiàn)方式。首先，拉丁美洲的P2P加密活動(dòng)高于平均水平，推動(dòng)約28%的網(wǎng)絡(luò)流量流向P2P加密貨幣平臺(tái)。其次，在拉丁美洲所獲利的所有價(jià)值中，11%來(lái)自國(guó)內(nèi)，89%來(lái)自國(guó)外。加密交易費(fèi)為跨境轉(zhuǎn)移資金提供了更經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的價(jià)格，區(qū)塊鏈技術(shù)提供了更快的交易速度，使拉丁美州成為讓數(shù)百萬(wàn)用戶獲得成本、速度和安全性的理想環(huán)境，也使其能夠利用新技術(shù)成功嵌入拉美生活方式。

今年早些時(shí)候，我在哥倫比亞的圣安德烈斯島，而那里居住著大約6.1萬(wàn)人。在島上，只有一家匯款服務(wù)提供商，等待匯款到大陸或國(guó)外的人在大樓周?chē)恢迸胖L(zhǎng)隊(duì)。在那次旅行中，我在巴拿馬的圣卡塔利納待了一段時(shí)間，這是一個(gè)小漁鎮(zhèn)，現(xiàn)在每年都會(huì)吸引成千上萬(wàn)的沖浪游客。但是鎮(zhèn)上或附近的鎮(zhèn)上都沒(méi)有自動(dòng)取款機(jī)，而最近的自動(dòng)取款機(jī)大約需要1.5小時(shí)的車(chē)程。這個(gè)社區(qū)依賴(lài)一個(gè)非正式的現(xiàn)金市場(chǎng)，從經(jīng)營(yíng)當(dāng)?shù)仉s貨店的女士那里購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)金。它現(xiàn)在是一個(gè)旅游小鎮(zhèn)，但許多企業(yè)只經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金，如果你在出發(fā)前沒(méi)有帶現(xiàn)金，你就得找人買(mǎi)現(xiàn)金或長(zhǎng)途跋涉去到圣地亞哥取錢(qián)。這種獨(dú)特的(但在拉丁美州的部分地區(qū)很常見(jiàn))情況為社區(qū)從這些區(qū)塊鏈中受益創(chuàng)造了條件。

金融、政治、文化和加密的交集

(來(lái)源：Chainalysis)

由于日益增長(zhǎng)的不安全感和政治不穩(wěn)定，拉丁美州的人們?cè)趫?bào)告中表示愿意試驗(yàn)與銀行無(wú)關(guān)的數(shù)字支付解決方案(來(lái)源：Rapyd)。在Chainalysis全球加密采用指數(shù)2021年版中，通過(guò)測(cè)量所獲得的鏈上價(jià)值、所獲得的鏈上零售價(jià)值和P2P交易所的交易量，拉丁美洲國(guó)家占前20個(gè)國(guó)家中的4個(gè)。而Chainalysis的報(bào)告進(jìn)一步指出，委內(nèi)瑞拉在該指數(shù)中排名靠前，主要是因?yàn)樵搰?guó)在P2P平臺(tái)上的巨大交易量。委內(nèi)瑞拉在過(guò)去兩年面臨一段經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩加劇的時(shí)期，2018年通貨膨脹率為2,000,000%。盡管委內(nèi)瑞拉在該指數(shù)中排名第七，且拉丁美洲占了前20名國(guó)家和地區(qū)的20%，但拉丁美洲并未位居DeFi應(yīng)用程序用戶的榜首。這表明在地理位置上采用加密技術(shù)更多是出于存儲(chǔ)價(jià)值的需要，而不是訪問(wèn)DeFi應(yīng)用程序。

上圖顯示了每個(gè)拉丁美國(guó)家/地區(qū)獲得的總價(jià)值與通過(guò)P2P平臺(tái)獲得的總價(jià)值的對(duì)比。里面清楚地表明，P2P加密交易率較高的國(guó)家與目前正在經(jīng)歷社會(huì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政治沖突時(shí)期的國(guó)家是同一批國(guó)家。阿根廷、委內(nèi)瑞拉和哥倫比亞今年都面臨著創(chuàng)紀(jì)錄的貨幣貶值。哥倫比亞和巴西今年的選舉都動(dòng)搖了兩國(guó)的核心。盡管Chainalysis的報(bào)告沒(méi)有具體分析P2P交易的采用與一個(gè)國(guó)家基本結(jié)構(gòu)的重大變化之間的關(guān)系。但許多報(bào)告的數(shù)據(jù)表明，政治不穩(wěn)定或社會(huì)不平等程度最高的國(guó)家在本土使用加密交易的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于相同地區(qū)不穩(wěn)定程度較低或沒(méi)有不穩(wěn)定的國(guó)家。

適應(yīng)或是消亡

拉丁美洲對(duì)數(shù)字支付和跨境匯款的嚴(yán)重依賴(lài)，再加上機(jī)構(gòu)信任度較低，使該地區(qū)在考慮該行業(yè)應(yīng)該為其建立的客戶細(xì)分市場(chǎng)和我們應(yīng)該尋求授權(quán)的開(kāi)發(fā)商時(shí)處于中心舞臺(tái)。今年我們?nèi)〉昧司薮蟮倪M(jìn)展，首次在多個(gè)拉丁美洲國(guó)家舉辦了大規(guī)模的以太坊開(kāi)發(fā)者大會(huì)，并取得了巨大的成功。

多樣性(經(jīng)驗(yàn)的多樣性，而不僅僅是思想的多樣性)是創(chuàng)新的催化劑。世界上每個(gè)地區(qū)都面臨著獨(dú)特的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，為生活在該地區(qū)的人們提供獨(dú)特的生活體驗(yàn)。無(wú)論我們?nèi)绾闻Γ蛭鞣接肋h(yuǎn)無(wú)法提供拉丁美洲所能提供的區(qū)塊鏈創(chuàng)新水平，原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)槔∶乐薜膭?chuàng)新主要是由需求驅(qū)動(dòng)的。

最后，以歐洲為中心的加密是一條通往死胡同的道路。要么適應(yīng)，要么死亡。

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