1、催收：斷供初期，銀行會通過短信、電話等方式提醒借款人，告知逾期情況，要求盡快補齊欠款。若多次短信、電話催收無果，銀行可能會安排人員上門催收。
2、計收罰息：一般來說，連續(xù)逾期3次，銀行會開始對斷供者計收罰息。罰息通常在約定貸款利率基礎(chǔ)上加收50%左右，且按天計算。
3、凍結(jié)房產(chǎn)：若累計逾期達到6次，銀行的律師可能會致電提醒凍結(jié)房產(chǎn)，此時借款人將失去對房子的處置權(quán)。
4、協(xié)商處置：銀行會與借款人協(xié)商，探討以抵押物折價或者拍賣、變賣該抵押物所得價款優(yōu)先清償債務(wù)的方案。若協(xié)商成功，雙方按協(xié)商結(jié)果執(zhí)行;若協(xié)商不成，銀行會進入下一步。
5、起訴至法院：銀行向法院提起訴訟，要求借款人償還剩余貸款本金、利息、罰息及相關(guān)費用。法院審理判決后，若借款人仍未履行還款義務(wù)，銀行可申請強制執(zhí)行。
6、房屋處置：法院委托專業(yè)評估機構(gòu)對房屋價值進行評估，確定合理價格后通過拍賣平臺將房屋公開拍賣。以拍賣所得款項清償銀行的貸款本息等費用，若拍賣款在償還相關(guān)債務(wù)后還有剩余，會返還給借款人;若拍賣款不足以清償債務(wù)，借款人仍需承擔(dān)剩余債務(wù)的償還責(zé)任。
7、以物抵債或核銷：若房屋拍賣不出去，銀行可能會采取以物抵債的方式，將房屋抵償給銀行以沖抵債務(wù)。若最終仍無法彌補損失，銀行可能會將該筆貸款作為壞賬進行核銷，但這并不意味著借款人的債務(wù)就此消除，銀行仍有權(quán)繼續(xù)追討欠款。
如何防止房貸斷供
1、合理評估自身還款能力，結(jié)合收入、支出等財務(wù)狀況選擇貸款額度和期限，避免過度負(fù)債。
2、預(yù)留應(yīng)急資金，至少準(zhǔn)備3-6個月的房貸金額存入活期賬戶，應(yīng)對失業(yè)、疾病等特殊情況。
3、保持良好信用記錄，按時償還信用卡、其他貸款等，避免因信用問題影響房貸續(xù)貸或額度調(diào)整。
4、關(guān)注貸款利率變化，若遇加息周期，提前與銀行溝通選擇固定利率或調(diào)整還款方式。
5、與銀行保持溝通，如遇暫時困難，及時申請延期還款、調(diào)整還款計劃(部分銀行支持“暫停還本”或延長貸款期限)。
6、購買房貸斷供保險，通過商業(yè)保險轉(zhuǎn)移因意外失業(yè)、疾病等導(dǎo)致的還款風(fēng)險。
7、謹(jǐn)慎投資其他領(lǐng)域，避免將流動資金過度投入股市、理財產(chǎn)品等，確保優(yōu)先保障房貸支出。
8、定期梳理家庭財務(wù)，減少非必要開支，必要時通過兼職、副業(yè)等增加收入來源。
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