“數(shù)據(jù)庫怎么換？”面對AI時(shí)代到來，這成為不少中小銀行首席信息官（CIO）上任后的第一道難題。相比大型銀行擁有雄厚的資金和技術(shù)儲備，中小銀行在客戶基礎(chǔ)與資本實(shí)力上相對弱勢，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是機(jī)遇，也是壓力。
9月11日，在“2025·外灘大會inclusion”期間舉行的“金融CIO數(shù)智越遷閉門會”上，來自全國20多家中小銀行的CIO齊聚一堂，交流各自的焦慮與探索，現(xiàn)場座無虛席。會上，《面向AI時(shí)代中小銀行數(shù)據(jù)庫研究與展望》（下稱《報(bào)告》）首次發(fā)布，聚焦AI時(shí)代中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的數(shù)據(jù)庫迭代難題。
從手工處理到PC時(shí)代，再到聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機(jī)、數(shù)據(jù)大集中，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)歷了數(shù)次重大變革，如今已全面進(jìn)入AI時(shí)代。“在這一過程中，大型銀行憑借其雄厚的資金實(shí)力和技術(shù)積累，數(shù)字化轉(zhuǎn)型相對順利，數(shù)字化程度已達(dá)到90%以上。然而，中小銀行卻在這一輪數(shù)字化轉(zhuǎn)型中掉隊(duì)嚴(yán)重，數(shù)字化程度僅為50%左右，這與數(shù)據(jù)庫替換問題密切相關(guān)。”中國金融傳媒集團(tuán)特聘高級專家、中國銀行業(yè)協(xié)會原首席信息官高峰在現(xiàn)場說。
七成中小銀行面臨數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)型難題
《報(bào)告》指出，七成受訪銀行表示，現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫無法支撐半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化、向量等數(shù)據(jù)的處理、分析及應(yīng)用需求，這是其構(gòu)建或升級數(shù)據(jù)庫、打造數(shù)據(jù)底座能力的重要動因。其中，43.48%的受訪銀行認(rèn)為這一問題“較重要”，26.09%的受訪銀行認(rèn)為“非常重要”。
龐大的轉(zhuǎn)型難題背后，是銀行業(yè)二八分化效應(yīng)的一個(gè)縮影。根據(jù)2024年銀行業(yè)分析數(shù)據(jù)，國有大行與股份行以八成的營收和利潤占比持續(xù)主導(dǎo)市場，且資源進(jìn)一步向頭部機(jī)構(gòu)聚集，極大擠壓了中小銀行的生存空間。相比中小銀行，大型銀行在科技投入規(guī)模、邊際效益及人才儲備上優(yōu)勢明顯，往往能借助雄厚的技術(shù)基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)更高效的業(yè)務(wù)賦能和成本管控。
但隨著銀行智能化程度加深，海量、實(shí)時(shí)、多模態(tài)的數(shù)據(jù)處理需求激增，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在擴(kuò)展性、實(shí)施性及AI原生支持等方面面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，尤其對于資源相對匱乏的中小銀行而言，如何實(shí)現(xiàn)“機(jī)智”轉(zhuǎn)變至關(guān)重要。
“中小銀行面臨的難題較多，尤其是近兩年大模型爆發(fā)后。中小銀行基于‘最低成本最大化滿足業(yè)務(wù)需求’，主要面臨著關(guān)鍵業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)、數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析、AI應(yīng)用落地三大難題。”高峰認(rèn)為，但中小銀行也存在優(yōu)勢，例如，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對簡單、決策鏈條短、轉(zhuǎn)型阻力小，應(yīng)借助優(yōu)勢選擇符合自身定位和特色的數(shù)據(jù)庫，不能做大而全的業(yè)務(wù)。
OceanBase海揚(yáng)數(shù)據(jù)庫CEO楊冰認(rèn)為，一方面，銀行客戶需求正發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，已不再滿足于傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化、渠道割裂的金融服務(wù)，轉(zhuǎn)而期望能夠獲得全天候、全渠道、個(gè)性化且響應(yīng)迅捷的體驗(yàn)；另一方面，同業(yè)競爭迫使銀行加速提升核心競爭力，數(shù)據(jù)庫作為銀行的核心資產(chǎn)，其性能和功能直接影響業(yè)務(wù)效率和功能體驗(yàn)。
而在銀行數(shù)據(jù)庫轉(zhuǎn)型的眾多難題中，多數(shù)銀行認(rèn)為應(yīng)關(guān)注銀行業(yè)務(wù)的連續(xù)性，這對客戶的信任至關(guān)重要。“銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫升級的核心目標(biāo)之一是確保業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行，即使在系統(tǒng)故障或外部攻擊的情況下，也能在極短時(shí)間內(nèi)完成切換，保證數(shù)據(jù)的完整性和一致性，實(shí)現(xiàn)零數(shù)據(jù)丟失。”一位農(nóng)商行CIO對記者表示。
《報(bào)告》也指出，69.57%的受訪銀行目前急需數(shù)據(jù)庫容災(zāi)和數(shù)據(jù)一致性保障能力。同時(shí)，43.48%的受訪銀行表示急需數(shù)據(jù)庫擴(kuò)展能力，以便在業(yè)務(wù)高峰期如“雙11”購物節(jié)等，能夠快速增加節(jié)點(diǎn)，輕松應(yīng)對交易量激增的情況，確保客戶交易不受影響。
運(yùn)維復(fù)雜度和成本指標(biāo)最受關(guān)注
對于中小銀行而言，選擇一款契合自身定位的數(shù)據(jù)庫是其CIO及其團(tuán)隊(duì)的關(guān)鍵任務(wù)。那么，究竟什么樣的數(shù)據(jù)庫才適合中小銀行呢？其實(shí)，中小銀行在選擇數(shù)據(jù)庫時(shí)，尤為關(guān)注以下要素：運(yùn)維復(fù)雜度、成本指標(biāo)、廠商服務(wù)能力、國產(chǎn)支持以及安全性。
《報(bào)告》顯示，在數(shù)據(jù)庫選型評估過程中，100%的受訪銀行都將運(yùn)維復(fù)雜度和成本指標(biāo)作為重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容，而有91.30%的受訪銀行則將廠商服務(wù)能力、國產(chǎn)支持以及安全性作為重要的考量因素。
“中小銀行普遍面臨客戶規(guī)模有限、交易峰值較低、技術(shù)團(tuán)隊(duì)規(guī)模小、預(yù)算緊張等特點(diǎn)，其數(shù)據(jù)庫建設(shè)的核心邏輯是：用最低成本滿足核心業(yè)務(wù)要求，避免過度建設(shè)。”楊冰說。
《報(bào)告》指出，具體而言，中小銀行在數(shù)據(jù)庫選型時(shí)應(yīng)遵循以下三大原則：一是選型，優(yōu)選性價(jià)比，規(guī)避高昂成本。中小銀行應(yīng)優(yōu)先選擇性價(jià)比高的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品，避免因高昂的成本而增加運(yùn)營負(fù)擔(dān)。在滿足核心業(yè)務(wù)需求的前提下，選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的解決方案，確保在有限的預(yù)算內(nèi)實(shí)現(xiàn)最大的效益。
二是架構(gòu)，拒絕復(fù)雜，以輕量穩(wěn)定為主。中小銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)規(guī)模較小，因此在數(shù)據(jù)庫架構(gòu)設(shè)計(jì)上應(yīng)避免復(fù)雜性，選擇輕量級且穩(wěn)定的架構(gòu)。這樣可以降低運(yùn)維難度，減少因架構(gòu)復(fù)雜帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。
三是運(yùn)維，用自動化降低人力成本。中小銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)資源有限，因此應(yīng)充分利用自動化工具和技術(shù)，降低運(yùn)維的人力成本。通過自動化運(yùn)維，可以提高運(yùn)維效率，減少人為錯誤，確保系統(tǒng)的高效運(yùn)行。
《報(bào)告》還展望了面向AI時(shí)代的中小銀行數(shù)據(jù)庫發(fā)展趨勢：未來，一體化數(shù)據(jù)庫將成為核心發(fā)展趨勢；AI與數(shù)據(jù)庫深度融合、相輔相成，量子計(jì)算有望助力數(shù)據(jù)庫突破算力瓶頸。此外，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫有望培育具備全球競爭力的企業(yè)。
“5年以后，市場格局將基本確定。”高峰說，一是未來3~5年，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫有望實(shí)現(xiàn)對國外數(shù)據(jù)庫的全面替代；二是國有銀行在數(shù)據(jù)庫建設(shè)方面相對順利，但城商行和農(nóng)商行仍面臨較大挑戰(zhàn)；三是分布式數(shù)據(jù)庫將成為未來的發(fā)展趨勢，但在關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中小銀行更傾向于選擇一體化數(shù)據(jù)庫。
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